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银行对大额资金流动有着严格的反洗钱监测体系。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，个人银行账户单日累计交易人民币 5 万元以上（含 5 万元）、外币等值 1 万美元以上（含 1 万美元）的现金收支，或非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币 200 万元以上（含 200 万元）、外币等值 20 万美元以上（含 20 万美元）的款项划转，银行会自动上报可疑交易报告。炒币赚取的一千万若通过银行账户存取或转账，显然远超监测阈值，必然会被纳入监管视野。

银行核查的重点不仅是资金规模，更包括资金来源的合法性。虚拟货币交易在我国属于非法金融活动，其交易资金被明确列为 “可疑资金”。当银行发现账户资金与虚拟货币交易所、不明境外账户频繁往来，或资金流动模式与虚拟货币交易特征吻合（如分散转入集中转出、快进快出等），会立即启动尽职调查，要求账户持有人说明资金来源。若无法提供合法证明（如劳动合同、经营流水等），银行会暂停账户非柜面业务，甚至冻结账户，并将线索移交反洗钱主管部门。

更严重的是，炒币所得一千万可能涉及违法犯罪。虚拟货币交易常与洗钱、非法集资、诈骗等行为关联，即便个人主观上无违法意图，但若资金流经非法渠道，也可能被卷入刑事案件。2024 年某地警方破获的一起虚拟货币洗钱案中，一名炒币者将 “赚来的” 800 万元转入银行账户，因资金源头与诈骗团伙账户有关联，虽自称 “炒币收益”，仍被警方依法冻结账户并接受调查，最终因无法证明资金合法性，相关款项被认定为非法所得予以没收。

从法律层面，炒币赚的一千万不受法律保护。我国明确规定，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，由此产生的收益为非法所得。即便银行未立即核查，这笔资金也随时可能因交易平台被查处、上游资金涉案等原因被追溯。曾有投资者炒币获利后将资金转入银行，半年后因所交易的虚拟货币平台涉嫌非法集资，其账户被警方冻结，“收益” 全部被追缴，且因参与非法交易被处以罚款。